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管理论文

人寿保险公司财务管理的优化举措

时间:2022-05-24 23:30 所属分类:管理论文 点击次数:

  摘要:在社会经济高度发展的今天,人们的生活水平得到了极大程度的提升,他们对于保险的需求也在不断增加。在这样的背景下,人寿保险公司的业务量是非常庞大的。为更好地提高自身的发展成效,切实为广大客户提供精细专业化的服务,人寿保险公司应该立足于自身的经营发展特征,科学全面地加强财务管理,不断提升财务管理成效,真正实现精细化管理。

  关键词:人寿保险公司;财务管理;加强举措

  在保险行业快速发展的过程中,保险公司的财务管理工作显得格外重要。不可否认,现阶段,人们对于人寿保险的需求是比较大的,但人们在进行保险投资的过程中,也始终持审慎的态度。之所以会出现这样的问题,就在于保险公司在运营发展的实践过程中,可能会因为财务管理不善,造成比较大的财务风险,在影响自身健康运行的同时,也给客户带来了较大的风险。为此,人寿保险公司若想持续快速发展,真正提升自身的财务风险防范能力,不断梳理财务管理中的各项流程,就必须多措并举全方位加强财务管理工作,真正提升财务管理的整体实效。

  一、人寿保险公司加强财务管理的重要意义

  在人寿保险公司的运营发展过程中,高效且科学化的财务管理工作,始终具有重要的现实作用。财务管理的实质就是通过合理的财务制度安排、财务战略设计以及财务策略的运作等,有效培育和配置财务资源,以此来追求利益最大化。一方面,在人寿保险公司的运营发展实践中,高效全面的财务管理工作,能够切实有效地降低其运营发展成本。可以说,人寿保险公司在发展过程中,自身的运营成本是相对比较高的。若缺乏对财务管理工作的科学认知,或者财务管理质量不高,自然会增加自身的运营发展成本,也会影响人寿保险公司的长效化发展。因此,人寿保险公司在发展实践中,有必要依托于精细化的财务管理工作,真正降低自身的运营成本,实现减负增效的发展目标。另一方面,在人寿保险公司的发展实践中,高效化的财务管理工作,还能够提升其风险防范能力。不可否认,人寿保险公司的运营发展过程中存在比较高的风险,这主要是因为成本相对比较高,但盈利空间则相对比较小,若缺乏对财务管理工作的科学规划,极容易滋生比较高的财务风险,继而造成亏损,甚至导致公司倒闭。科学的财务管理工作,能够切实有效地降低人寿保险公司的发展风险,同时也能够更好地推动其健康有序发展。此外,在人寿保险公司的运营发展实践中,高效化的财务管理工作,能够及时研判财务管理中突出存在的问题与不足,能够有效提升自身的偿债能力以及投融资水平,能够推动人寿保险公司的长效化发展,更好地夯实经营基础,真正有效地推动人寿保险公司的健康持续化发展,更好地提升人寿保险公司的服务能力以及经营质量。因此,人寿保险公司要高度重视财务管理。

  二、人寿保险公司财务管理现状分析

  在人寿保险公司的运营发展实践中,高效且科学化的财务管理始终具有突出的现实作用。为更好地提升自身的发展成效,不断优化自身的盈利模式,更好地保障自身的发展水平,人寿保险公司要高度重视财务管理工作,准确把握财务管理中突出存在的现实问题,积极采用高效化的管理举措。现阶段,人寿保险公司财务管理现状集中表现在以下方面。

  (一)偿付能力方面的问题

  在人寿保险公司的发展过程中,为了盲目追求关注度,为了盲目吸引客户,往往会盲目提高赔付标准,或者直接套用外国赔付模式。可以说,这种偿付能力是不符合人寿保险公司的发展实践的,也是与我国的国情不相符合的。一旦出现赔付事项,那么人寿保险公司可能就会面临比较高昂的偿付支出,这无疑会给人寿保险公司的健康发展带来极大的风险隐患。同时,在偿付的过程中,因人寿保险公司的资金规模相对比较有限,若无法兑现承诺的赔付标准,极有可能会影响自身的发展信誉,给人寿保险公司带来难以挽回的经营发展风险。

  (二)资金投资渠道相对单一

  在人寿保险公司的发展实践中,投保人的保费是其重要的资金来源。为了获得稳定的收益,也为了提升自身的经营发展水平,人寿保险公司会在积累投保人的资金后进行科学广泛的投资,以此来保障自身资金链的完整有序性。但在实践过程中,人寿保险公司在资金投资方面还存在较多的财务问题,这无疑会在很大程度上影响人寿保险公司的资金流动,也直接制约着其赔付能力。比如在具体的资金投资实践中,人寿保险公司的投资渠道也相对比较简单,可能会选择采用存款的方式来保障自身的运行安全,但这种单一投资方式收效相对比较低,一旦出现金额较大的赔付情况,人寿保险公司势必会滋生比较大的财务风险。相对单一化的投资模式,也容易滋生投资风险。因将投资放在“同一个篮子”中,一旦出现投资失败,那么将直接威胁人寿保险公司的安全运营发展,也直接影响着人寿保险公司的信誉建设。

  (三)财务考核工作有待强化

  在人寿保险公司的运营发展实践中,高效且科学化的财务考核是非常必要的,是提升财务管理工作质量的重要立足点,也是检测研判财务管理成效的科学依托。现阶段,人寿保险公司在发展实践中,对财务考核明确了考核标准,也细化了考核流程,还采用了责任追究机制,但整体考核力度还有待进一步强化。比如在财务考核的实践中,缺乏精细化的考核流程,财务监督工作也容易流于形式,无法规避风险等,这些都会影响财务考核工作的有序推进。财务监管是财务管理内容的重要环节,必须建立有效的财政内控机制,详细规定如有财务意外发生时,应进行责任追究,降低财务管理不合理所带来的风险。财务监管制度若是存在不健全的地方,将会直接增加人寿保险公司财务管理的难度。

  (四)财务管理人员信息教育需持续加强

  在人寿保险公司的发展过程中,财务管理工作是非常重要且核心的。为进一步保障财务管理成效,应该结合财务管理实践来科学配置高素质的财务管理人员,不断提升财务管理人员的综合素养以及风险应对能力。现阶段,人寿保险公司财务管理人员素养整体较高,信息意识也相对较强。但不可否认的是,信息技术是不断发展演变的,信息化风险也是处于不断变革的过程之中的。人寿保险公司在整体提升财务管理人员的专业素养的同时,也要注重持续加大信息教育的力度,只有这样,才能够更好地提升他们的具体工作成效。比如在实践过程中,人寿保险公司的财务管理人员虽然具备较强的信息技术运用能力,但信息数据的分析以及挖掘能力还有比较大的提升空间,信息化风险的应对能力也有待不断提升。

  三、人寿保险公司财务管理的优化举措

  在快速发展的进程中,人寿保险公司财务管理水平相对比较高,且抵抗风险的能力也相对比较强。人寿保险公司为不断提升自身的发展竞争力,需要对现阶段的财务管理工作模式以及方法进行一定的革新与优化。人寿保险公司在这样的发展背景下,应该注重依托于高效且科学化的财务管理工作,不断提升自身的财务管理实效,切实有效地增强自身的风险防范以及预警能力,全面优化自身的信誉,以此来获得广大客户的信任与认可。在实践过程中,人寿保险公司应该结合财务管理中存在的问题,积极采用高效的解决对策,最大程度保障财务管理工作的顺利实施。

  (一)结合赔付能力来明确赔付金额

  保险公司的赔付金是保险公司除投资以外的主要支出,占总支出的比例非常大,所以,保险公司应该根据国情、社会情况、公司现状制定合理精细的赔付条款,在遇到问题时,严格执行有关的规定,做到赔付有依据、拒赔有理由。在发展实践中,人寿保险公司为了吸引客户的关注,也为了引流等,可能会盲目提高赔付标准。可以说,这是一种“饮鸩止渴”的发展模式,一旦出现需要赔付的具体事项,那么人寿保险公司必然会面临较大的赔付风险以及资金压力。因此,从长远发展的视角出发,人寿保险公司在加强财务管理的过程中,要科学明确自身的具体赔付能力,要在严格把握自身的发展实践的基础上,积极参考国内外发展模式,科学高效地制定具体的赔付标准和流程体系。为有效防范因赔付问题滋生的财务风险,人寿保险公司应该重点采用以下方面的科学举措。第一,人寿保险公司要提升理赔员的职业素养,积极引导他们严格按照赔付标准来科学作业,有效防范可能出现的主观因素导致的赔付纠纷,以此来有效降低自身的财务风险。第二,人寿保险公司还应该注重明确赔付的具体细节,确保整个赔付工作清晰合理且流程有序。对于赔付的条件是否满足赔付要求,要做到精细全面地把关,要加强对赔付事项的充分调查,在获得全面数据的基础上来做出科学的赔付决策。第三,人寿保险公司还应该不断优化自身的发展决策,积极增加不同的险种,将人寿保险的财务风险进行合理化的分散,同时也能够吸引更多的客户来进行选择。总而言之,在人寿保险公司的发展实践中,为真正有效地应对可能存在的财务风险,要从赔付能力方面、赔付标准方面、赔付细节层面等来进行充分落实,以此来真正提升赔付的科学性,更好地保障赔付的严谨性。

  (二)积极拓展资金运用的渠道和方式

  在人寿保险公司的运营发展实践中,资金是非常重要的发展根基以及物质基础。人寿保险公司为切实有效地提升自身的财务管理水平,不断增强自身的财务风险防范能力,应该注重全面拓展资金运用的渠道和方式,有效降低投资失败可能带来的财务风险,更好地提升自身的资金流动效率。为此,在实践过程中,人寿保险公司应该重点采用以下方面的发展举措。第一,人寿保险公司要不断拓展投资渠道。人寿保险公司通过积累投保人的投保金来实现自我发展,当资金聚拢完成后,人寿保险公司要结合自身的发展实践来科学选择投资模式,积极明确投资方向,不断细化投资标准,更好地保障投资水平。高效化的投资,能够为自身带来充裕的发展资金,能够有效防范可能出现的财务风险,也能够降低自身的财务压力。第二,在资金投资的过程中,人寿保险公司要注重采用多元化的投资方式。正所谓“鸡蛋不能放到同一个篮子里”,对于人寿保险公司而言,同样是这个道理。在社会经济持续快速发展的今天,人寿保险公司在发展过程中,可以选择的投资方向是非常多元广泛的。为真正降低财务管理风险,全面保障财务工作安全,人寿保险公司在资金运用的过程中,要注重统筹整合,全方位加强信息研判与分析,积极优化投资结构,不断加强财务风险管理,尽可能地选择长远稳定、有价值的投资项目。第三,依托于信息数据来实现精细化投资。在互联网金融不断发展的进程中,人寿保险公司要立足于自身特征,积极进行互联网金融投资等。

  (三)完善财务管理制度,加强财务考核监督

  在人寿保险公司的运营发展实践中,高效且科学化的财务管理工作是非常重要的。为全方位提升财务管理水平,保障人寿保险公司的健康有序发展,人寿保险公司应该注重积极完善财务管理制度,全方位加强财务考核与监督。第一,建立清晰化的财务管理制度体系,明确财务管理的职责分工。人寿保险公司在发展的实践过程中,应该注重充分结合自身的发展需要,积极把握好现阶段财务管理中存在的流程不清晰、制度不合理等现实问题,全面建构完善且清晰的财务管理制度体系。依托高效且科学化的财务管理制度,能够实现全面统筹管理,也能够及时发现财务工作中存在的风险。第二,建立健全完善的内控体系。在人寿保险公司的发展实践中,高效化的财务管理工作,离不开精细化的内控体系。为此,人寿保险公司要注重建立健全完善的内控体系,成立专门的内控管理部门,将财务管理与业务管理等全面纳入内部控制体系中,真正实现内控管理的精细化以及全面化,及时发现财务管理中突出存在的问题与不足,最大限度地满足人寿保险公司的健康发展需要。第三,建立健全完善的财务考核机制。在人寿保险公司的运营发展实践中,科学全面的财务考核机制是非常重要的。在具体的财务考核实践中,人寿保险公司要明确财务考核的指标,要依托清晰的财务指标来实现定向考核以及标准考核。若通过财务考核,发现存在财务风险,要积极运用高效的举措来予以应对,以此来真正降低财务风险带来的威胁与影响。第四,建立健全完善的财务风险防范以及评价体系。在人寿保险公司的发展实践中,真正全面地推动财务管理工作的深入发展,还应该注重建立健全完善且科学化的财务风险防范以及评价体系,切实有效地加强财务风险的预警以及评价等。人寿保险公司只有注重创新以及变革财务管理模式,积极正视财务管理中的诸多风险以及不足,才能够推动财务管理工作的深入发展。

  (四)提升财务管理人员的专业能力以及信息素养

  在人寿保险公司的运营发展实践中,财务管理人员是重要的参与主体。若他们自身的财务管理能力不强,或者他们自身的信息素养不高,自然会影响财务管理工作的深入推进以及科学开展。鉴于此,人寿保险公司要注重科学高效地提升财务管理队伍的整体素养。在实践过程中,人寿保险公司要不断优化财务管理人员的队伍结构,积极引入高素质的财务管理人员,尤其是战略型、决策型的财务管理人员。组建高素质的财务管理队伍,能够真正推动财务管理工作的创新开展。同时,人寿保险公司还应该建立健全完善的人才培训体系,全方位加强对财务管理人员的培训与教育,积极提高他们的综合素养以及专业能力。在信息时代背景下,人寿保险公司还应该注重结合自身的发展实践,科学全面地构建完善的财务管理信息化体系,积极搭建科学的财务管理信息化管理系统。依托财务管理系统,能够将财务管理与其他管理全面整合起来,能够实现高效的信息数据共享,这样更有利于研判财务风险,也更有利于财务管控。比如人寿保险公司的核心业务是保险业务,在业务工作的推进过程中,势必需要财务工作的鼎力支持。鉴于此,人寿保险公司可以利用信息化系统,将业务管理与财务管理整合起来,真正发挥业财融合的关键作用,更好地推动人寿保险公司的长效持续发展。

  四、结论

  在人寿保险公司的运营发展实践中,高效且科学化的财务管理工作始终发挥着重要的现实作用。为真正有效地提升财务管理成效,人寿保险公司应该注重把握好财务管理中存在的问题,积极运用有效的管理举措,最大限度地提升财务管理水平,更好地实现自身的长效发展。